【君康人寿理财课堂】学会用万能险理财

【君康人寿理财课堂】学会用万能险理财

现在物价的上涨速度可让人吃不消。普通老百姓，整个钱不容易，想利用手中有数的几个钱去理财，不过是为了抑制物价飞涨，让自己过个安心日子。可让人为难的是，理财渠道较少：借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，但收益总是太低，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高(起存5万)一次，对一般老百姓、家庭理财来说，不管你理财产品说的天花乱坠，我们想要的就是不亏本，就是收益要比物价涨幅高。
1、普通家庭的一般安排
　　理财师给家庭理财的合理安排是：1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
　　但我们想要提醒的是：家庭理财的首要目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！家庭理财的基本目的是要让自己的财富积累跑赢CPI。可以这样安排：第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。有了这些目标，目标也变成了我们的负债，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
　　2、有识之士的理财建议
　　在这种情况下，何不考虑保险公司的万能险？来自媒体的报道显示，万能险有保底收益，能在一定程度上保证保户的资金安全。
　　2015年2月3日，中国保监会以保监发〔2015〕19号印发《万能保险精算规定》，保险公司纷纷推出升级版的万能险产品。在万能险结算利率不断攀升的背景下，不少追求稳定收益的市民，开始考虑将原本打算转存的钱投入万能险产品。
　　刘先生上网随意冲浪时，无意中被保险公司的一款万能险所吸引了，该产品近三个月的年结算利率均在7%以上，均高出一年期存款的税后利率，于是，他将手中的五万元存款全部买万能险。近几个月来，股指的持续攀升等重重利好，直接带动了近几个月万能险结算利率的不断上升，多数保险公司的万能险收益表现不俗。
以正德人寿（目前已经保监会核准更名为君康人寿，官网：www.zdlife.com）目前推出一款收益类险种——正德多利3号两全保险（万能型）为例。它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，该产品一上市，就受到各方好评，深受客户喜爱。
正德多利3号两全保险（万能型）历史年化收益率7.05%，在市场上属于较高水平。保底收益2.5%。1000元起售，门槛低，月光族也可用零用钱理财。该产品支持在线查询在线领取，做到上班、理财两不误。
要注意的是，该产品若在三年内退保，会产生2%-4%的手续费。不过这样也好，相当于强制储蓄，让花钱大手大脚的年轻人养成中长期储蓄的好习惯。
或许有人要问，钱放在保险公司安全吗？其实，保险公司和银行一样，都是企业，都是金融机构，都受到最严格的金融监管。保险合同中本金和2.5%的保底收益，都是有非常可靠保证的。


标签：保险理财 保险规划

【背景资料】

正德人寿保险股份有限公司（简称“正德人寿”）成立于2006年11月6日，是由中国保险监督管理委员会批准设立、在国家工商行政管理总局注册的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本38亿元人民币，注册地在北京。
正德人寿由五家股东出资。业务范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，上述业务的再保险业务，国家法律、法规允许的保险资金运用业务，经中国保监会批准的其他业务。
正德人寿拥有一支由著名经济金融保险专家、成功企业家和职业经理人组成的具有战略性思维的核心团队，郑永刚先生出任公司董事长，何志光先生出任公司董事、总裁兼首席执行官(CEO)，王含冰先生、王宪章先生出任董事，唐运祥先生、李殿君先生、高金榜先生出任独立董事，邓鸿勋先生出任监事会主席，戴凤举先生出任监事。
正德人寿秉承“正扬诚信，立德为民”的核心经营理念，“诚信、卓越、专业、创新、实践、发展”的企业精神，“以诚取信、以德取胜、服务最好、理赔最快”的市场竞争理念，坚持“低调、内敛、务实、高效”的工作原则，贯彻“有所为者有其位、有所得”、“能者上、平者让、庸者下”的用人政策，以市场和客户需求为导向，通过整合企业内外部资源，加强产品创新、管理创新和服务创新，推动公司依法合规经营，健康快速发展，为把正德人寿建设成为一家“让客户满意，股东放心，员工幸福”的一流寿险公司和百年老店而努力奋斗，为创造和谐社会做出应有贡献。